Mutuelle pour artisans et commerçants — Offre AXA Boréame
Artisan, commerçant, chef d’atelier ou responsable d’un point de vente : vous êtes travailleur non salarié (TNS) et votre protection santé n’est couverte que partiellement par le régime obligatoire. Pour vous, chaque absence prolongée peut avoir des conséquences directes sur votre chiffre d’affaires et la continuité de votre activité. C’est pourquoi AXA Boréame propose des complémentaires santé spécifiquement adaptées aux artisans et commerçants indépendants : des garanties solides, une éligibilité à la déduction loi Madelin, et un accompagnement humain par des agents généraux certifiés.
Artisans et commerçants : un régime social spécifique
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Artisans et commerçants : un régime social spécifique
Depuis la fusion du RSI avec le régime général en 2020, les artisans et commerçants sont affiliés à la Sécurité sociale des indépendants, intégrée au régime général. Cette évolution a amélioré la couverture de base, mais des différences subsistent par rapport aux salariés :
- Pas de complémentaire santé collective financée par un employeur
- Des cotisations calculées sur le bénéfice — pas de revenu fixe garanti en cas d’arrêt
- Délai de carence plus long en cas d’arrêt maladie (90 jours pour les artisans-commerçants)
- Des remboursements de base insuffisants pour les soins spécialisés, l’optique et le dentaire
Les garanties essentielles pour un artisan ou commerçant
Protection santé courante
- Consultations chez les généralistes et spécialistes secteurs 2 et 3 — dépassements d’honoraires couverts
- Remboursement optique — renouvellement tous les 2 ans, correction renforcée possible
- Dentaire — couronnes, bridges, prothèses et implants au-delà du plafond 100% Santé
- Auditif — appareils de classe II et au-delà
Protection contre les risques professionnels
Pour un artisan ou un commerçant, un arrêt de travail prolongé peut mettre en péril l’activité. Nous recommandons d’associer à la mutuelle santé une garantie prévoyance :- Indemnités journalières dès J1, J3 ou J8 selon la formule — pour compenser la perte de revenus
- Rente invalidité en cas d’incapacité permanente
- Capital décès pour protéger votre famille et vos associés
Loi Madelin BIC : déduire votre mutuelle de vos charges
Les artisans et commerçants imposés à l’impôt sur le revenu au régime réel BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) peuvent déduire leurs cotisations de complémentaire santé au titre de la loi Madelin.
Conditions pour bénéficier de la déduction Madelin (artisans/commerçants) :
- Être TNS : gérant de société de personnes (SNC, SARL unipersonnelle) ou entrepreneur individuel
- Être imposé au régime réel BIC (simplifié ou normal) — le régime micro-BIC ne permet pas la déduction
- Le contrat doit être labellisé Madelin — c’est le cas des contrats AXA Boréame
- Les cotisations doivent être versées régulièrement (mensualité, trimestrielle ou annuelle)
Le plafond de déduction dépend de votre bénéfice imposable et du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale). Notre conseiller calcule avec vous l’optimisation possible.
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Tableau des garanties AXA pour artisans et commerçants
| Poste de soin | Formule Sécurité | Formule Sérénité | Formule Excellence |
|---|---|---|---|
| Honoraires méd. généraliste | 100% BR | 175% BR | 250% BR |
| Spécialiste secteur 2/3 | 130% BR | 250% BR | 400% BR |
| Hospitalisation | 100% BR + FJ | 200% BR + ch. individuelle | 300% BR + accompagnant |
| Optique annuelle | Jusqu’à 150 € | Jusqu’à 280 € | Jusqu’à 500 € |
| Dentaire couronnes | 150% BR | 300% BR | 500% BR |
| Auditif (par appareil) | 400 € | 800 € | 1 500 € |
| Médecines douces | Non incluses | 4 séances/an | 6 séances/an |
| Téléconsultation 24h/24 | Incluse | Incluse | Incluse |
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Services inclus dans votre mutuelle AXA
- Téléconsultation médicale 24h/24 — Accédez à un médecin depuis votre atelier ou votre commerce, sans déplacement
- Réseau Itélis — Plus de 13 000 praticiens partenaires, jusqu’à -35% sur vos consultations
- Coach bien-être en ligne — Programme de prévention et suivi santé inclus
- Assistance à domicile — Aide-ménagère, garde d’enfants en cas d’hospitalisation
- Espace client en ligne — Suivi des remboursements, envoi des justificatifs depuis votre smartphone
FAQ — Mutuelle artisan et commerçant
Suis-je obligé d'avoir une mutuelle en tant qu'artisan ?
Non, la complémentaire santé individuelle n’est pas obligatoire pour un artisan ou un commerçant indépendant. Mais compte tenu des délais de carence de 90 jours pour l’arrêt maladie et des frais de santé non couverts par le régime obligatoire, elle est fortement conseillée pour éviter des restes à charge importants.
Quelle est la différence entre une mutuelle TNS et une mutuelle salarié ?
Une mutuelle collective pour salariés est financée à 50% minimum par l’employeur. En tant que TNS, vous financez 100% de votre cotisation, mais vous bénéficiez en contrepartie de la déduction Madelin (si éligible), ce qui peut compenser significativement l’absence de participation employeur.
Puis-je inclure mes salariés dans ma mutuelle d'artisan ?
Non, votre contrat individuel TNS ne peut pas couvrir vos salariés. Si vous avez des salariés, vous êtes soumis à l’obligation de proposer une mutuelle collective (ANI 2016). Boréame peut vous accompagner pour les deux : votre protection personnelle et la mutuelle collective de votre entreprise.
Ma mutuelle est-elle maintenue si je cesse mon activité temporairement ?
En cas de cessation d’activité temporaire (congé maternité, maladie), votre contrat est maintenu pendant 12 mois. En cas de radiation définitive, vous bénéficiez de la portabilité (loi Evin) qui vous permet de maintenir votre couverture pendant 12 mois à tarif identique.
Quel est le délai de remboursement avec AXA ?
Les remboursements sont généralement effectués sous 48h après réception de votre décompte Sécurité sociale via NOEMIE (liaison automatique). Pour les actes non remboursés par la Sécu, envoyez votre facture depuis l’espace client et le remboursement intervient sous 5 jours ouvrés.
Besoin d’assistance ?
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Samedi: 08AM – 06PM
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