Mutuelle auto-entrepreneur et micro-entreprise — AXA Boréame
Vous avez créé votre auto-entreprise ou votre micro-entreprise. Vous êtes votre propre patron — et vous êtes aussi le seul responsable de votre protection santé. Sans employeur pour financer une mutuelle collective, c’est à vous de choisir une complémentaire santé adaptée à votre situation et à votre budget. Chez AXA Boréame, nous accompagnons les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs depuis Paris avec des garanties AXA modulables, une souscription 100 % en ligne et un conseil humain disponible à chaque étape.
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Pourquoi les auto-entrepreneurs ont besoin d'une mutuelle dédiée ?
En tant qu’auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, vous relevez du régime général de la Sécurité sociale. C’est un avantage par rapport aux TNS classiques (artisans, commerçants, professions libérales) qui dépendaient de la SSI. Mais ce régime général ne couvre que la part de base : les dépassements d’honoraires, l’optique, le dentaire et l’auditif restent à votre charge, souvent pour des montants significatifs.
Une complémentaire santé adaptée vous protège contre ces dépenses imprévues qui peuvent peser lourd sur un budget d’indépendant.
Quelques chiffres pour comprendre l'enjeu :
- Une couronne dentaire : entre 500 € et 1 200 € (remboursement Sécu : 107,50 € hors RAC 0)
- Des lunettes progressives : jusqu’à 800 € hors offre 100% Santé
- Une consultation chez un spécialiste secteur 3 : 80 € à 250 € sans remboursement intégral
- Un arrêt maladie sans prévoyance : zéro revenu dès le premier jour
Quelle mutuelle choisir en tant qu'auto-entrepreneur ?
Le choix d’une mutuelle dépend de plusieurs paramètres : votre chiffre d’affaires, votre situation familiale, vos besoins prioritaires en santé et votre tolérance au reste à charge.
Les garanties essentielles à couvrir
- Consultations et soins courants : remboursement des dépassements d’honoraires secteurs 2 et 3
- Optique : renouvellement tous les 2 ans minimum, voire annuel pour les fortes corrections
- Dentaire : couronnes, bridges, prothèses, implants au-delà du 100% Santé
- Auditif : appareils auditifs de classe II au-delà du remboursement légal
- Hospitalisation : forfait journalier, chambre individuelle, frais d’accompagnant
Les garanties optionnelles selon votre profil
- Médecines douces : ostéopathie, acupuncture, chiropraxie (4 à 6 séances/an)
- Prévoyance intégrée : indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Assistance rapatriement : si vous vous déplacez fréquemment pour vos missions
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Loi Madelin : les auto-entrepreneurs peuvent-ils en bénéficier ?
C’est une question fréquente. La réponse est nuancée : la loi Madelin s’applique aux TNS qui relèvent d’un régime BIC ou BNC et sont imposés à l’impôt sur le revenu selon le régime réel.
La plupart des auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs sont sous le régime micro-fiscal (abattement forfaitaire), ce qui ne leur permet pas de déduire leurs cotisations de mutuelle au titre de la loi Madelin.
| Situation fiscale | Déduction Madelin possible ? | Conseil |
|---|---|---|
| Micro-fiscal (abattement forfaitaire) | Non | Choisir une offre à tarif maîtrisé |
| Régime réel simplifié (BIC/BNC) | Oui | Contrat Madelin éligible recommandé |
Notre conseil : consultez votre expert-comptable ou contactez un conseiller Boréame pour déterminer votre éligibilité à la loi Madelin avant de choisir votre contrat.
L'offre AXA Boréame pour les auto-entrepreneurs
Nous proposons une gamme de complémentaires santé AXA adaptée à chaque niveau de budget et de besoin. Voici une vue synthétique des trois formules les plus adaptées aux micro-entrepreneurs :
| Garantie | Formule Essentielle | Formule Équilibre | Formule Confort |
|---|---|---|---|
| Hospitalisation | 100% BR | 200% BR | 300% BR |
| Médecin généraliste | 100% BR | 150% BR | 200% BR |
| Spécialiste secteur 2 | 150% BR | 250% BR | 350% BR |
| Optique (montures + verres) | 100 €/an | 200 €/an | 400 €/an |
| Dentaire prothèses | 150% BR | 250% BR | 400% BR |
| Auditif (par appareil) | 300 € | 700 € | 1 200 € |
| Téléconsultation 24h/24 | Incluse | Incluse | Incluse |
| Réseau Itélis (-35%) | Inclus | Inclus | Inclus |
Résiliation à tout moment : un avantage clé pour les indépendants
Depuis la loi Hamon (2014) et la loi Châtel, vous pouvez résilier votre mutuelle santé à tout moment après la première année d’engagement, sans frais ni justification. C’est particulièrement avantageux pour les auto-entrepreneurs dont l’activité peut évoluer rapidement.
Notre équipe vous accompagne aussi dans la démarche de résiliation de votre ancien contrat si vous souhaitez changer de mutuelle : nous nous chargeons des formalités.
Services inclus dans votre mutuelle AXA
- Téléconsultation médicale 24h/24, 7j/7 — médecin généraliste ou spécialiste disponible à distance
- Réseau Itélis — plus de 13 000 praticiens partenaires avec des tarifs négociés jusqu’à -35%
- Devis dentaire en ligne — comparez avant d’accepter un devis de votre dentiste
- Assistance rapatriement et aide à domicile en cas d’hospitalisation
- Espace client en ligne — consultez vos remboursements, envoyez vos décomptes
Comment souscrire votre mutuelle auto-entrepreneur AXA ?
La souscription est simple et rapide. Voici les étapes :
- Étape 1 — Obtenez votre devis en ligne en 5 minutes en renseignant votre profil
- Étape 2 — Un conseiller Boréame vous rappelle pour affiner les garanties selon vos besoins
- Étape 3 — Vous recevez votre contrat AXA par e-mail pour signature électronique
- Étape 4 — Votre couverture démarre à la date de votre choix (sous 24h possible)
FAQ — Mutuelle auto-entrepreneur
Un auto-entrepreneur est-il obligé d'avoir une mutuelle ?
Quelle est la différence entre un auto-entrepreneur et un TNS au niveau de la mutuelle ?
Puis-je déduire ma mutuelle de mes charges en tant qu'auto-entrepreneur ?
Quel est le tarif d'une mutuelle pour auto-entrepreneur ?
Est-il possible de souscrire une mutuelle familiale en tant qu'auto-entrepreneur ?
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01 44 26 16 05
Lun – Ven: 10AM – 07PM
Samedi: 08AM – 06PM
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